안녕하세요 여러분 떼아재무설계사입니다^^
항상 여러분들 도와드리고 좋은 정보가 있으면 알려드리고 싶어요
그래서 매일매일 글을 쓰고 싶은데 시간상 부족하면 많이 못올리고 있지만 항상 쓸때마다 제 진심이 전해졌으면 합니다^^
질문에 답변하기에 앞서 운전자보험이 뭔지를 정확하게 설명드려야 할 것 같습니다.
차를 사면 의무로 가입해야 하는 자동차보험과 혼동하는 분이 생각보다 많습니다.
자동차보험과 운전자보험은 전혀 다른 보험입니다.
쉽게 설명드리면 자동차보험은 사고 시 차량 수리비와 운전자의 치료비를 보상해 주는 보험이고 운전자보험은 법률비용을 보상해 주는 보험입니다.
담보는 총 세 개입니다.
교통사고 처리 지원금
자동차 운전 중 자동차사고로
1) 타인을 사망케 하거나
2) 중대법규위반 교통사고로 피해자가 42일 이상의 치료를 요한다는 진단을 받았을 경우
3) 일반교통사고로 피해자에게 중상해를 입힌 경우
타인 1인당 가입금액을 한도로 합의금을 지급한 금액 보상
방어비용(변호사선임비용)
자동차를 운전하던 중 자동차사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 구속영장에 의하여 구속되었거나 검찰에 의하여 공소 제기(단, 약식기소는 제외)된 경우 또는 검사에 의해 약식기소 되었으나 법원에 의해 보통의 심판절차인 공판절차에 의해 재판이 진행하게 된 경우에 변호사 선입비용을 부담함으로써 입은 손래를 보험가입금액 한도로 실손 보상(단, 검사에 의해 약식기소 되었으나 피보험자가 법원의 약식명령에 불복하여 정식재판을 청구한 경우 제외)
벌금
자동차를 운전하던 중 자동차사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 확정판결에 의하여 정해진 벌금액을 가입금액 한도로 실손 보상
<35세 남 자가용운전자 20년납 100세 만기>
담보명
|
납입기간/만기
|
보장금액
|
보험료
|
자동차사고부상발생금
(1~4급)
|
20년/100세
|
300만원
|
1,230원
|
자동차사고부상발생한방치료비
|
20년/100세
|
50만원
|
925원
|
자동차사고부상발생금
(차등급부)
|
20년/100세
|
10만원
|
7,125원
|
일반상해사망
|
20년/100세
|
3천만원
|
2,430원
|
일반상해50%이상후유장해
|
20년/100세
|
2천만원
|
560원
|
교통상해사망
|
20년/100세
|
3천만원
|
1,761원
|
교통상해후유장해
|
20년/100세
|
2천만원
|
574원
|
상해입원비
|
20년/100세
|
2만원
|
5,694원
|
상해수술비
|
20년/100세
|
50만원
|
3,340원
|
상해수술한방치료비
|
20년/100세
|
5만원
|
1,412원
|
자동차사고성형수술비
|
20년/100세
|
100만원
|
58원
|
골절수술비
|
20년/100세
|
20만원
|
252원
|
교통상해골절진단비
|
20년/100세
|
10만원
|
74원
|
깁스치료비
|
20년/100세
|
30만원
|
909원
|
깁스치료한방치료비
|
20년/100세
|
5만원
|
634원
|
골절진단비
|
20년/100세
|
20만원
|
1,026원
|
골절진단한방치료비
|
20년/100세
|
5만원
|
1,072원
|
벌굼
|
20년/100세
|
2천만원
|
525원
|
교통사고처리지원금
|
20년/100세
|
3천만원
|
4,782원
|
변호사선임비용
|
20년/100세
|
500만원
|
194원
|
보복운전피해보장Ⅰ
|
20년/100세
|
20만원
|
5원
|
보복운전피해보장Ⅱ
|
20년/100세
|
50만원
|
4원
|
사고운반비용(20km초과)
|
20년/100세
|
20만원
|
40원
|
보험료 합계
|
34,626원
|
설계사를 통해서 가입할 때는 보통 이런 식으로 가입합니다.
보장보험료는 34,626원입니다.
여기에 적립보험료를 더해 4만 원 혹은 5만 원으로 가입합니다.
적립보험료는 둘째치고라도 운전자 보험과 상관없는 담보들이 수두룩합니다.
운전자보험이라고 하기에는 운전자 담보가 너무 초라해 보입니다.
차라리 상해보험이라고 하는 게 더 잘 어울립니다.
다들 이렇게 설계를 해 주다보니 보험료가 부담이 됩니다.
그래서 나온 게 9,900원짜리 혹은 만 원짜리 다이렉트 운전자보험입니다.
담보명
|
납입기간/만기
|
보장금액
|
보험료
|
벌금
|
10년/10년
|
2천만원
|
235원
|
변호사선임비용
|
10년/10년
|
5백만원
|
105원
|
교통사고처리지원금
|
10년/10년
|
3천만원
|
2,343원
|
교톻상해사망
|
10년/10년
|
1천만원
|
280원
|
적립보험료
|
6,937원
|
||
보험료합계
|
9,900원
|
동일하게 35세 남자, 자가용 운전자 기준입니다.
보장보험료 2,963원에 적립보험료 6,937원을 더해 9,900원입니다.
담보를 보면 운전자 담보와 기본계약(교통상해 사망 및 고도후유장해)만 들어가 있습니다.
담보구성은 좋습니다.
정확히 운전자보험입니다. 문제는 납입기간과 보험기간입니다.
10년 납 10년 만기입니다.
10년 후에 재가입해야 된다는 얘기입니다.
만약 앞의 설계처럼 100세까지 유지한다면 9,900원을 65년간 납입해야 합니다.
총 납입 보험료는 9,900원Ⅹ12Ⅹ65=7,722,000원입니다.
20년 납으로 환산하면 3만 원 정도 되는 설계입니다.
당장 9,900원이라고 싼 게 아니라는 겁니다.
차라리 앞의 설계가 더 나아보이기도 합니다. 앞에 것은 보장이라도 많지 이건 운전자담보만 가입하고도 적지 않은 보험료를 내야 합니다.
이렇게 가입해놓고 싸게 가입했다고 좋아합니다.
설계사 통해서 가입하면 비싸기만 하니까 꼭 다이렉트로 가입하라고 추천까지 합니ㅏㄷ.
<35세 남 자가용운전자 20년납 110세 만기>
담보명
|
납입기간/만기
|
보장금액
|
보험료
|
일반상해사망
|
20년/110세
|
1백만원
|
87원
|
일반상해80%이상후유장해
|
20년/110세
|
1백만원
|
15원
|
질병80%이상후유장해
|
20년/110세
|
1백만원
|
310원
|
벌금
|
20년/110세
|
2천만원
|
558원
|
교통사고처리지원금
|
20년/110세
|
3천만원
|
5,080원
|
변호사선임비용
|
20년/110세
|
5백만원
|
206원
|
보험료 합계
|
6,256원
|
운전자보험은 이렇게 설계하면 됩니다. 얼마나 싸게 가입할 수 있는지 보여 드리기 위해 만기도 극단적으로 길게 잡았습니다.
6,256원을 20년만 내면 11-세까지 보장받는다는 겁니다. 80세나 100세로 하면 보험료는 더 저렴해집니다.
다만 상품의 최소보험료가 대부분 2~3만원 이기 때문에 최소보험료 기준이 없는 상품을 찾아야 합니다. 그게 힘들면 기존에 가입한 본인의 보험에 추가해도 됩니다. 어쨌든 제대로만 설계하면 5,000원 내외로 가입할 수 있는 것이 운전자 보험입니다.
운전자 보험,
9,900원이면 엄청 비싼 겁니다.
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